Rentabilidade Tesouro Direto
Quanto eu ganho se investir no Tesouro Direto?
Olá querida leitora,
Eu tenho tentado investir no Tesouro Direto desesperadamente nos últimos 2 anos, mas desde então sempre apareciam outras prioridades.
Como mencionei nesse post aqui Onde investi meu dinheiro em 2013, meu dinheiro ficou na poupança nesse tempo, especialmente pela realização de um grande sonho que era morar fora.
Bem sabemos como é difícil alinhar nossos objetivos com nossas prioridades/necessidades. Pois bem, hoje quero te dizer que SIM, estou investindo no tão querido TD. Estou feliz feliz da vida!
E vim aqui para te mostrar algo bem legal e caso você tenha um dinheiro na poupança, te motivar a investir no TD também, JÁ!
Como saber qual é a rentabilidade líquida desse investimento? É isso que nos importa não é mesmo?! Queremos saber quanto vai entrar de verdade no nosso bolso no final do prazo acordado.
Conheça os custos para investir no Tesouro Direto
Existem 4 taxas cobradas ao investir no TD.
- Taxa de Negociação – 0,10% sobre o valor da operação
- Taxa de Custódia – 0,30% ao ano sobre o valor dos títulos
- Taxa dos agentes de custódia (corretoras) – varia de 0,0% a 1% ao ano.
- Imposto de Renda
A tabela do IR é a seguinte:
22,50%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
20,00%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
17,50%, em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
15,00%, em aplicações com prazo acima de 720 dias.
Uma notícia bem legal é que no site do Tesouro Direto você encontra uma calculadora que te ajuda a calcular direitinho quanto você vai ter de custo e quanto vai obter de rentabilidade de acordo com o papel que você escolher, é só clicar aqui. Veja os títulos disponíveis para compra clicando aqui e faça a simulação com base neles.
Pois bem, com intuito de encontrar um investimento que supere e muito a poupança, eu trouxe um exemplo de um papel, que foi o que comprei, para te mostrar como funciona.
Papel esse chamado Tesouro Prefixado 2018 (LTN).
Obs. O valor da rentabilidade bruta acordado para cada papel é atualizado diariamente.
Com base nessa simulação, retirando o dinheiro na data de vencimento que é 01/01/2018, a rentabilidade líquida será de 11,13%a.a. investindo através de uma corretora que não cobra taxa de custódia.
O investimento foi de R$ 4.898,00 e ao final desse período você obteria R$ 6.476,85 limpinhos pra você!
Agora, se você deixar o mesmo valor (R$ 4.898) pelo mesmo período na poupança, levando como base uma média de 7,2% a.a. (que é o que a poupança tem rendido) você obteria o montante de R$ 5.862,00.
De acordo com esse exemplo, deixando seu dinheiro na poupança, pelo mesmo período e onde não há nenhuma cobrança de taxa, você deixaria de ganhar R$ 614,85!!!
E aí, vale ou não vale a pena investir em títulos públicos?
Se você ficou com dúvida, deixa um comentário abaixo que eu respondo =]
Uma semana maravilhosa pra você!
Até loguinho
Olá Maiara, sensacional a sua explicação e a riqueza de detalhes sobre investimento no tesouro direto. Quando você falou de investir através de uma corretora que não cobra taxa de custódia me veio na mente como avaliar uma corretora. Quais são as condições que tenho que valiar em uma corretora. Vc pode dar alguma dica sobre isso? E Parabéns pelo blog.
Oi querida, que bom receber teu comentário. A tua pergunta é muito interessante, e deve virar um post aqui no blog, rsrsr
Obrigada pelo carinho :*
Vamos lá!
Veja a lista das corretoras cadastradas no Tesouro Direto aqui:
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas
Com base na lista tenha em mente alguns detalhes:
– Veja se a corretora permite aplicações programadas (nesse caso, você poderá fazer agendamentos para reinvestir automaticamente o valor dos títulos, quando vencerem. Também pode programar uma compra ou venda para um dia específico, caso você não possa estar na frente do computador neste dia, independente do motivo.);
– Se ela passa os recursos para sua conta no mesmo dia (esse é o ideal D + 0);
– O tamanho e reputação da corretora (quanto maior a corretora menor o risco dela quebrar)
Nesse mesmo link que compartilhei com você, procure a opção RANKING POR NÚMERO DE COMPRAS, lá estarão as 10 corretoras que mais negociaram papeis do tesouro direto, isso é um bom sinal 😉
Espero ter ajudado!
Um beijão
Ajudou sim Maiara. Muito obrigada!
A partir de quanto eu posso investir no TD?
Oi Janaína, a partir de R$ 30 você já consegue investir no TD! 🙂
Muito bom este artigo que você postou nossa, de mais.
Bem útil né Mônica? Pq essa é uma das nossas maiores dúvidas quando o assunto é escolher o investimento e principalmente abrir mão da poupança :D.
Espero tua visita aqui mais vezes :*
Eu faço pela corretora Easynvest, o bom é que resolvo tudo pela internet e é uma empresa grande.
Faltou explicar que há tipos diferentes dentro do tesouro, o que é fixado pela inflação, o pré-fixado (já sabe quanto vai receber antes) e o pela Selic (anda em alta). O bom é que pode começar com R$30,00, não precisa esperar juntar R$5.000,00 para guardar, como não tenho certeza qual renderá mais, investi um pouquinho em cada e já estou ganhando mais de 1% ao mês em juros, já quem guarda na poupança está perdendo dinheiro até para inflação.
E para quem tem medo de investir por ter medo de precisar tirar dinheiro antes, é possível tirar sim, claro que vai ganhar menos, mas ainda assim pode ser mais vantajoso.
Oi Polly, uma investidora?? Que linda.
Esse post aqui não foi para explicar sobre os títulos e mais detalhes de como investir no TD, foi especificamente para falar sobre a rentabilidade e usei o título que comprei, pra exemplificar melhor.
Tem outros posts aqui no Mulher Rica que falam com mais detalhes sobre o investimento. Tesouro Direto é luxo, adoro!
Grata pela sua participação e dicas.
Beijão
Adorei o post. Tenho um dinheiro na poupança e vendo o seu blog vou investir com certeza.
Obrigada pelas dicas Maiara.
Aii que TUDO Sísley! É isso aí, vai com fé 😀
Beijão
Olá Maiara!Que delícia encontrar você! Sempre quis saber mais sobre economia, investimentos e afins e também junto $ para morar fora, mas confesso ter preguiça de ir atrás de algumas informações que para mim, a princípio, pareciam muito chatas! Mas você faz isso de uma maneira muito graciosa e fácil de entender. Muita gratidão por compartilhar conosco essas artimanhas. Meu desejo é que você e todas nós fiquemos muito ricas! e possamos desfrutar de tudo o que queremos e merecemos, materializando nossos sonhos através desta energia chamada dinheiro! Um lindo dia!
Oi San, que lindo seu comentário 😀
Fico muito feliz em saber que tua experiência aqui no MR foi boa!
Vamos em frente, um passo de cada vez rumo a nossa riqueza \o/
Um super beijo e volte sempre
Olá Maiara, gostaria de saber se você conhece o banco Sofisa Direto. Eles oferecem CDBs que rendem no mínimo 100% do CDI. Achei bem interessante, mas como não conheço, estou meio cabreira…rsrs
Abraços!
Oi Livia, não conheço esse banco nem alguém que tenha alguma experiência para servir de parâmetro.
Mas é interessante mesmo procurar informações antes de tomar a decisão. 🙂
Um beijo 😀
Maiara, vc acha que o momento atual da selic é uma boa pra investir no tesouro direto?
obrigada bjs!
Oi querida!
Grata pela tua participação.
Para investir no Tesouro Direto é muito importante você ter bem definidinho seus objetivos com isso. Entender dos prazos de cada título se está de acordo com o que estás buscando etc.
O Tesouro Selic é uma ótima opção. Digamos que é a opção mais segura do Tesouro. Se vc quer um investimento em que possa pegar o dinheiro a hora que bem entender, se está com receio de investir e quer experimentar, se está apenas procurando uma opção à poupança, esse título é com certeza a melhor escolha!
Espero ter te ajudado,
Um super beijo
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